Zum Versicherungseinkauf gibt es im Wesentlichen 7 Möglichkeiten mit folgenden Unterschieden:
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Vertriebsweg
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Persönliche Beratung Vertrags-abschluss |
Bestands- beratung |
Angebots- vielfalt |
Online- Abschluss |
Preis- gestaltung |
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Persönliche Beratung Einfirmen- vertreter |
kostenfrei |
kostenfrei |
Nein |
Nein |
Bruttopreis |
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Persönliche Beratung Mehrfach-Agent |
kostenfrei |
kostenfrei |
Nein |
Nein |
Bruttopreis |
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Persönliche Beratung Makler
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kostenfrei |
kostenfrei |
Ja |
Nein |
Bruttopreis |
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Persönliche Beratung Versiche- rungsberater |
kosten-pflichtig |
kosten- pflichtig |
Ja |
Nein |
Nettopreis + Honorar |
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Online- Einkauf Direkt-Versicherer |
Nein |
Nein |
Nein |
Ja |
Nettopreis |
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Online- Einkauf bei Vergleichs-portal |
Nein |
Nein
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Ja |
Ja |
Bruttopreis |
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Online- Einkauf Makler mit Servicegebühr |
Nein |
Nein |
(Ja) |
Ja |
Nettopreis mit Service- gebühr
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Die Tabelle unterscheidet zwischen
- Bruttopreis
- Nettopreis
- Nettopreis + Honorar
- Nettopreis + Servicegebühr
Zunächst ist Nettopreis = Bruttopreis ./. Provision. Im Nettopreis ist in dieser Betrachtung die Versicherungssteuer genauso enthalten wie im Bruttopreis. Versicherungssteuer wird immer auf den Versicherungsbetrag fällig, egal ob der Beitrag mit oder ohne Provision berechnet wird. Somit fällt beim Bruttopreis auch auf die inkludierte Provision Versicherungssteuer an.
Hierzu ein aktuelles Beispiel aus der Praxis eines mittelständigen Versicherers:
Rentenversicherung
Alter bei Vertragsabschluss: 27 Jahre
Aufschubzeit: 40 Jahre
Rentenbeginn im Alter von: 67 Jahre
Garantiertes Kapital zu Rentenbeginn: 86.000 € ( garantierte Rente monatlich: 251 €)
Versicherungsbeitrag (unter Berücksichtigung der Überschüsse):
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mit Provision
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ohne Provision |
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Versicherungsbeitrag
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175,00 € |
160,00 € |
Die Beitragseinnahmen über die Aufschubzeit von 40 Jahren betragen:
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mit Provision
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ohne Provision |
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Gesamte Beitragseinnahmen
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84.000 € |
76.800 € |
Die Einsparung ohne Provision ist 7.200 € bei einem garantierten Kapital von 86.000 €. Dies sind 8,4 %.
Tipp:
· Die persönliche Beratung durch einen Versicherungsvermittler ist teuer. Durch online - Abschluss mit provisionsfreien Tarifen lässt sich viel Geld sparen.
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